TOP

Кредитование собственными средствами через финансовое учреждение, посредством заключения фидуциарного договора

В ряде случаев, как например, при совместном проекте у двух партнеров возникает необходимость совместного финансирования, но нехватка средств у одного из партнеров может быть компенсировано за счет другого, применима схема кредитования через банковское учреждение, действующее от своего имени, но использующее средства одного из партнеров в рамках его поручения. При этом получателю кредита вовсе необязательно знать, что источником финансирования является его партнер.

Для выполнения таких задач нашей компанией, совместно с одним из банков, разработана и внедрена схема проведения Фидуциарной сделки.

Фидуциарные сделки

Фидуциарные или доверительные операции представляют интерес для клиентов, которые хотят поручить банку конфиденциально и надежно инвестировать свои денежные средства от имени банка. Объектом инвестиций могут быть как реальный сектор экономики в виде выданных кредитов, так и приобретение долей капитала, ценных бумаг и финансовые рынки.

При фидуциарной сделке банк выступает агентом клиента по инвестированию: денежные средства размещаются от имени банка в указанный клиентом актив на заранее оговоренных условиях.

Фидуциарные сделки дают клиентам ряд преимуществ по сравнению с прямым инвестированием:

·         Конфиденциальность и безопасность сделки

Клиент не является прямым кредитором, он застрахован от возможности влияния на свой бизнес, в связи с выданным кредитом, со стороны заемщика или третьих лиц.

·         Сервис по юридическому сопровождению сделки

Наши специалисты, в зависимости от конкретной ситуации, подберут наиболее подходящий клиенту вид операции, корпоративную структуру, оформят соответствующую документацию. Наша компания, по отдельному соглашению может помочь с оформлением залогов и/или другим обеспечением инвестиций клиента, а также может представлять интересы клиента на корпоративных собраниях, выполнять другие порученные операции.

·         Клиент получает всю прибыль от инвестиций

Клиент уплачивает банку лишь заранее оговоренное вознаграждение, что позволяет точно планировать свои расходы.

·         Возможность получения прибыли третьим лицом

Клиент может назначить в качестве бенефициара для получения прибыли третье лицо – в том числе детей или родственников, оговорив с банком специальные условия о порядке выплаты, и создать подобие наследственного или целевого траста.

·         Возможность передачи права требования по кредитному договору, посредством договора цессии, третьему лицу.

 Для осуществления фидуциарной сделки необходимо следующее:

 

·       Владелец средств и получатель кредита должны иметь счет в банке, проводящем сделку. В случае кредитования в USD, возможна выплата кредита в сторонний банк, что впрочем не избавляет от необходимости иметь счет в банке -кредиторе.

 

·        Заемщик должен предоставить в банк описание операции, которую клиент планирует осуществить, как то сумма контракта, срок выдачи кредита, цель и задачи, на которые будут расходоваться средства. Особое положение, которое необходимо принять к сведению: Оговоренные условия в кредитном договоре необходимо соблюдать во избежание дополнительных расходов.

 

 

·        Владелец средств должен предоставить документы, подтверждающие их легальное происхождение; проект фидуциарного  соглашения, в котором оговорены все условия выдачи кредита (процент по кредиту, технология возврата, график платежей по процентам и телу кредита и прочее). Кроме того, необходимо визирование кредитного договора владельцем средств (экземпляр банка).

 Тарифы и комиссии

 

Тариф за бумажное оформление всей сделки составляет 2000 евро.

Затраты по внесению изменений в уже подписанные контракты компенсируются в размере 750 евро.

Комиссия банка составляет 1.5% в год на сумму кредита. Если сделка оформляется на несколько лет, возможно значительное снижение ставки. Выплата процентов и прочие операции, связанные с обслуживанием кредита не облагаются никакими дополнительными комиссиями, за исключением тех тарифов, которые существуют в банке в рамках обслуживания переводов и ведения счета.